Ｑ：多額の借金をかかえ、返済できなくなってしまいました。破産申立するしかないでしょうか？

Ａ：あなたの借金の利率を調べてみましょう。年１８％を超えていませんか？
法律では、元本が１０万円以上１００万円未満の場合、利率は年１８％と定められています。
法律で定めた利率を超えている場合、最初に借りたときにさかのぼって、利率を１８％に下げることができます。

例えば、年利率２９％で、５０万円を、平成１５年７月から借りていたとしましょう。
５年前にさかのぼって、利率を１８％に下げます。２９％と１８％との差は１１％です。
この１１％分は、これまで利息と思って払ってきました。ところが、この１１％分が、元本を払ったことになります。
この方法により、借金の額を減らすことができます。

長期間返済している場合、利率１８％で計算すると、完済になっていたり、返済し過ぎになっていたりすることもあります。返済しすぎた額を返してもらうことも可能です。
このように、借金の利率が高ければ、破産しなくても借金を減らすことはできます。

Ｑ：利率を下げてもらうにはどうすればよいのでしょうか？

Ａ：お近くの簡易裁判所に「特定調停」を申し立てる方法があります。特定調停により、利率を法律で定めた率に下げて、借金を減らします。伊万里市と有田町にお住まいの方は、伊万里簡易裁判所（０９５５－２３－３３４０）にお尋ねください。

また、弁護士や司法書士に「任意整理」を依頼するという方法もあります。
弁護士や司法書士に委任すれば、借金を減らすだけでなく、返済し過ぎた額を返してもらうことが可能な場合もあります。
佐賀県弁護士会（０９５２－２４－３４１１）、佐賀県司法書士会（０９５２－２９－０６２６）にお尋ねください。
なお、「任意整理」は、弁護士・司法書士以外の方が行なうことはできません。

Ｑ：利率を調べましたが、残念ながら利率の低い借金ばかりでした。私はマイホームを持っており、住宅ローンもあります。家を手放さざるをえませんか。

Ａ：住宅ローンは、これまでどおり支払続け、他の借金だけを減額する「個人再生」という手続があります。この手続きについても、弁護士または司法書士にお尋ねください。